ISA계좌에 대해 알아보자!(장점,단점,조건,혜택 등)

안녕하세요! 부자가 되고싶은 김대리입니다. :)

 

오늘은 ISA 계좌에 대해 알아보려고 합니다. ISA 계좌는 쉽게 말해서 '국가가 개인에게 장기투자를 장려하는 계좌'라고 생각해도 좋을 것 같습니다. 그 이유를 아래와 같이 장점, 단점과 가입 조건, 그리고 혜택에 대해 알아보며 설명해보도록 하겠습니다.

 

 먼저 ISA계좌는 무엇의 약자일까요? ISA는 Individual Savings Account의 약자로써 개인종합자산관리계좌라고 풀이됩니다. 즉, 하나의 계좌에 여러 금융상품(주식, 펀드 등)을 운용하면서 세제혜택을 받을 수 있는 통합계좌입니다. ISA는 예금, 적금뿐만 아니라 주식, 펀드, ETF, 리츠, ELS등 다양한 상품을 담을 수 있으며, 만 19세 또는 근로소득이 있는 만 15세 이상이라면 누구든지 가입이 가능합니다.

발로 그려본 ISA 계좌의 종류

사실 ISA계좌는 이전부터 계속 존재해왔으나, 2021년 중개형 ISA계좌가 신설되고 투자에 대한 열풍이 불어오면서 엄청난 관심을 받기 시작했습니다. 중개형 ISA가 나타나기 전까지 ISA계좌는 복잡하고 투자하기 어려워 외면받았지만, 중개형 ISA계좌를 통해 직접투자가 가능해지면서 사람들의 관심을 끌게되었습니다. 중개형ISA계좌를 통해 직접투자를 선호하기 때문에, 일임형이나 신탁형이 아닌 중개형 ISA계좌를 중심으로 장점과 단점에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1. ISA계좌의 장점

①비과세 혜택+초과분은 9.9% 분리과세

누구나 가입이 가능한 ISA계좌는 일반형의 경우 '200만원', 서민형/농민형의 경우 '400만원'의 비과세 혜택이 있습니다.

이러한 세제혜택 때문에 배당형 국내주식과 수익성이 높은 해외주식형 펀드를 구성하여 포트폴리오를 짜는 사람들이 많다고 합니다. 저 역시 삼성전자우와 해외주식형 ETF를 일부 보유하여 운용하고 있습니다.

ISA에서도 이어지는 마이너스인생

 

② ISA 계좌 내의 순수익 만큼만 세금 부과

ISA계좌 내에서 운용하는 다른 종목에서 손실이 발생하더라도, ISA 계좌 내 종목의 순수익을 계산한 만큼만 세금이 부과됩니다. 즉 일반 주식계좌에서는 손실에 대해서는 차감해주지 않으나 ISA 계좌는 수익과 손실을 총 합산한 금액에서 200만원을 비과세한 남은 금액을 과세표준으로 세액을 책정합니다.

77만원의 세금이 9.9만원으로 될 수 있다.

③ ISA 만기 60일 이내 연금계좌로 납입하면 추가공제

ISA 만기 자금을 만기 60일 이내에 연금계좌로 납입하면 전환금액의 10% 또는 300만원 中 적은 금액으로 추가공제 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

 

2. ISA계좌의 단점

ISA계좌는 장점 뿐만 아니라 단점도 분명한 계좌입니다. 아래와 같이 단점에 대해 알아보도록 하겠습니다.

① 가입기간 최소 3년 이상 - 3년 이상으로 제한하여 장기투자를 장려합니다.

② 직접 해외 주식에 투자할 수 없음 - 그러나 해외주식형 ETF에는 투자할 수 있으며 200만원까지 비과세 혜택 있습니다.

③ 연 0.3% - 0.8% 연간 수수료 - 반박할 수 없는 단점입니다.

④ 건강보험료 인상 -  큰 수익을 내면 건강보험료가 인상될 수 있다고 하는데 건강보험료 한번 내보고 싶습니다.

⑤ ISA계좌에 납입한 돈은 담보대출 불가 - 이 부분은 투자하지 않은 현금상태거나 주식평가액 기준으로 담보대출이 될 법도 한데 아쉽습니다.

 

 

이렇게 ISA계좌에 대해 간단히 알아보았습니다. 중개형 ISA계좌는 연 2,000만원 한도로 1억까지 5년간 투자할 수 있는 계좌 상품이므로, 자금적 여유가 있거나 비과세 혜택을 통한 장기투자를 노리는 투자자라면 꼭 한번 투자해봐도 좋은 상품입니다.! 이상 오늘의 간단한 블로그를 마치겠습니다.