개인연금(연금저축과 IRP)을 비교해보자! - 1

안녕하세요 투자에 관심이 많은 김대리입니다!

 

어쩌다보니 계속 노후 연금과 관련된 포스팅만 진행하고 있습니다. 아무래도 고령화 / 저출산에 따른 노후준비는 젊을 때부터 차근차근히 진행하는 것이 좋다고 생각하여 관심을 갖게 되었고 노후 준비 뿐만 아니라 연말정산 시 세액공제까지 되다보니 일석이조의 효과를 갖기 때문에 모두가 알았으면 좋겠다는 생각에 지속적으로 포스팅을 하고 있습니다.

내 노후준비는 내가한다..!

2023년도 연금 세제개편안에 따라,

  1) 소득구간이 변경되었습니다.(22년까지는 3구간, 23년부터는 2구간)

  2) 세액공제 납입 한도가 400만원에서 600만원으로 확대되었습니다.(IRP까지 있다면 총 900만원까지 가능합니다.)

  3) 향후 개인연금을 받을 때 종합과세 또는 15%분리과세 중 선택을 할 수 있게 됩니다.(22년까지는 종합과세였습니다.)

 

국민연금으로는 최소한의 생활밖에 보장할 수 없고, 특히 국민연금 고갈에 대한 문제까지 가시화되면서 개인연금에 대한 관심이 더욱 높아지고 있으며 국가에서는 이러한 혜택을 통해 개인연금을 장려하고 있다고 생각합니다.

 

특히, 개인연금의 경우 소득 구간에 따라 2023년부터 600만원의 한도로 13.2% - 16.5%의 세액공제를 해주는데 사실 개인투자자로서 한국의 주식시장에서는 이러한 수익률을 얻기도 쉽지 않은 상황이기 때문에, 개인연금은 반드시 투자해야한다고 생각합니다.

 

세액공제 납입 한도에 대해 좀 더 설명드리자면, 기본적인 공제한도는 2023년 세제 개편안에 따라 400만원에서 600만원으로 확대되었습니다. 또한, IRP, DC형 퇴직연금 계좌와 혼합하여 사용하면 최대 900만원 한도 내로 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

 

IRP계좌란? (Individual Retirement Pension)

IRP는 개인형퇴직연금을 뜻하고 연금저축과 마찬가지로 노후 준비를 하는 계좌임은 유사하지만, 일반적으로 연금저축과는 매우 큰 차이가 있습니다. 

  1) 가입대상 : IRP계좌는 '소득'이 있어야 가능하기 때문에, 일반 가정주부나 소득이 없으신 분들은 가입할 수 없습니다.

  2) 세액공제 혜택 : 공제한도가 연금저축 600만원, IRP 900만원이기 때문에 세액공제 한도 측면에서는 IRP가 좀 더 유리합니다.

  3) 위험자산 비중 : 위험자산(주식형 etf 등) 비중이 정해져 있습니다. 다음 포스팅에 더욱 중점적으로 알아보도록 하겠습니다.

 

 

이렇게 세가지의 차이가 있기 때문에, 다음 포스팅에서는 이러한 차이에 대해 세부적으로 알아보고자 합니다. 아무튼 모든 사람들이 개인연금에 대해 더 많은 관심을 가지고, 국민연금으로는 절대 충족시킬 수 없는 노후준비와 더불어 세액공제 혜택을 모두 꼭 받으면 좋겠습니다.:)

 

연금에 대한 중요성은 수차례 강조해도 부족함이 없다고 생각합니다. 지금 당장의 행복보다는 나중의 행복을 위해 연금에 모두 투자할 수 있는 기회를 가지면 좋겠습니다!

 

이상입니다.